Compra de casa en Colombia para Colombianos en el Exterior
Cualquier Colombiano residente en el exterior puede comprar casa en Colombia desde su país de residencia.
Aquí le informamos todos los aspectos más importantes que debe tener en cuenta para tener éxito en el proceso de comprar casa en Colombia El proceso de compra de casas en Colombia desde el exterior definitivamente es muy diferente que hacerlo viviendo y estando en Colombia.
Hay varios aspectos que hay que tener en cuenta para evitar futuros dolores de cabeza.
En primer lugar es importante informarse y asesorarse bien.
No todos los agentes inmobiliarios manejan temas tan complejos como el tributario, sobre tramites y procedimientos para realizar las transacciones desde diversas ciudades del exterior. Cada país puede tener o no consulados cercanos y dependiendo del estatus de residencia del comprador el tramite puede variar. Los paises con mayor numero de emigrantes Colombianos actualmente son Los Estados Unidos (USA) y España, y hacia ellos están enfocados la mayor oferta de servicios.
PROCESO DE COMPRA EN COLOMBIA DESDE EL EXTERIOR
Qué debo hacer?, Cómo proceder?, Cómo tramitar el crédito?, Cómo iniciar los tramites?.
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes hechas por compatriotas viviendo en el exterior. Muchos de ellos llevan viviendo años fuera de Colombia y mucho aspectos han cambiado. Sin embargo, un aspecto positivo es que las políticas gubernamentales han estado dirigidas a fomentar la inversión y la repatriación de capitales. de colombianos residentes en el exterior.
Los siguientes son los principales aspectos a tener en cuenta al iniciar su proceso de comprar casa en Colombia:
1- Revise la oferta de propiedades.
Actualmente en internet existen miles de sitios con anuncios de propiedades que en el momento de realizar una busqueda puede ser desgastante. Además de impersonal, la parte de seguridad es importante, ya que con el auge de Internet tambien han llegado los fraudes. Cualquier persona puede vender cualquier cosa en la red.
En Inmobiliaria La Calera somos consientes de que una persona experta en su mercado local puede dar mayor seguridad y confianza a la hora de vender una propiedad. Por eso actualmente contamos con una red de agentes de bienes raices profesionales asociados con los cuales trabajamos para servirle en las distintas ciudades de Colombia como La Calera, Bucaramanga, Bogota, Medellin, Barranquilla, Santa Marta, Cartagena, Pereira y Cali entre otras.
Nosotros nos encargamos de hacer la conexión entre compradores y vendedores, y si es el caso llegar a lograr una cita personal a traves de ruedas inmobiliarias y ferias internacionales en el exterior. Si tiene preguntas o inquietudes, envienos un email a inmobiliarialacalera@gmail.com con su solicitud y la resolveremos para usted.
2- Haga una oferta y negocie el precio.
En Colombia el metodo de negociación mas común es el regateo. Ofrezca un precio de negociación de acuerdo a los plazos y la forma de pago que usted este dispuesto a pagar por la propiedad que le interesa.
3- Defina su forma de pago. Contado, crédito o permuta.
Es importante establecer formas de envío del dinero disponibles de los recursos a Colombia (no todas son económicas o rápidas). Dependiendo de los montos a enviar existen además de los giros bancarios, casas de cambio, comisionistas de bolsa con acuerdos en el exterior, entre otros. Otros prefieren traer personalmente el monto legalmente permitido ( hasta USD 10,000). Lo importante es cual de todas puede ser mas conveniente para las partes, tanto comprador como vendedor desde el punto de vista cambiario y fiscal para hacer las cosas bien desde el principio.
4- Nombre un apoderado en Colombia desde su consulado mas cercano para firmar una promesa de compraventa y la escritura final de venta.
Si usted no puede estar en Colombia durante un largo tiempo, lo más recomendable es darle poder a un familiar o una persona de su confianza para que haga éstetramite por usted. Esto debe hacerse a través de un poder especial, que se debe legalizar en el consulado colombiano en nsu país de origen. No tiene porqué preocuparse, ya que es un poder especifico para éste tramite, pero los documentos finales de propiedad permanecerán a nombre de la persona residente en el extranjero. Tenga en cuenta que comprar casa en colombia desde el exterior no es igual que hacerlo en Colombia. Su familiar puede tener experiencia en compraventa de inmuebles en Colombia pero tambien puede desconocer algunos aspectos que son importantes para el colombiano residente en el exterior. Por eso es importante contar con asesorÃa profesional, con experiencia en el manejo de compra de casa en colombia desde el extranjero.
5- Revise los documentos del inmueble (impuestos, servicios, administración, certificado libertad, escrituras, etc.).
6- Verifique el precio del inmueble por medio de perito o avalúo (Opcional). Usualmente el precio de un inmueble esta dado por su valor comercial, lo cual es facilmente verificable con precios del sector, comparativo de precios en la ciudades. etc. Cuando son compras directas usualmente es el comprador el que, a su discreción, puede solicitar un avaluo con un perito profesional. Si va a tomar créditos este trámite es obligatorio y es hecho por un perito del Banco.
7- Firme un contrato de compraventa donde se establezcan entre otras las condiciones de la negociación
Entrega del inmueble, forma de pago, impuestos y firma de escrituras por medio del apoderado.
8- Analice la parte Tributaria de su inversión.
Establezca cómo la compra de una casa en Colombia afecta sus impuestos de renta en el país de residencia y en Colombia si fuese el caso. Nuestro equipo de profesionales expertos en temas fiscales, tributarios, contables y cambiarios pueden asesorarlo en este tema aquí en Colombia.
9- Entrega y recibo de la propiedad.
Una vez cumplidos los requisitos y teniendo todos los documentosen orden, se llevan a la Notaria para elaboración de la escritura y posterior firma. No olvide reservar un dinero extra para los gastos de escrituración.
Cómo funcionan los créditos hipotecarios en Colombia?
Actualmente es posible adquirir un crédito con respaldo de hipoteca en Colombia para Colombianos residentes en el exterior a traves de varias fuentes:
Entidades financieras o Bancos Colombianos Inicialmente éstas instituciones comenzaron con un cubrimiento limitado a Colombianos residentes principalmente en Miami, Nueva York y Madrid. Sin embargo algunos Bancos han expandido su red de servicios acorde con sus Bancos corresponsales en el exterior. Estas entidades estudian la capacidad de pago e ingresos en el pais de residencia, además verifican el inmueble en Colombia y potenciales codeudores de la deuda en el pais. Por ley en Colombia, una entidad financiera puede prestar máximo hasta un 70% por ciento del valor de la propiedad con garantía de hipoteca en Colombia. El saldo del 30% restante debe ser pagado en efectivo. En general los bancos calculan que el valor de la cuota del crédito hipotecario debe ser alrededor del 30% de sus ingresos mensuales.
Si usted es colombiano casado con extranjero, algunos Bancos aceptan el ingreso del conyugue extranjero como parte del ingreso familiar.
Por el momento, las entidades Colombianas financieras solo otorgan créditos con hipoteca en Colombia moneda local (Pesos Colombianos). Algunos de los bancos que ofrecen creditos con hipoteca en Colombia son:
- Codwell Banker
- Banco Colpatria
- Bancolombia
- BBVA
- Davivienda
Entidades financieras internacionales que operan en Colombia Compañias internacionales que otorgan creditos para colombianos residentes en el exterior y su conyugue extranjero. Estas empresas otorgan creditos de libre inversión con garantia hipotecaria en Dolares y Euros con tasa de intres y cuota fija. La ventaja de estas entidades es que no dependen de las variables locales como inflación o intereses de referencia, y no dependen de agencias de credito como la CIFIN o Datacredito en Colombia. Una de estas empresas es Mortgage International Corporation-MIC- y su producto Microval compañia internacional con oficinas en Bogota Colombia, con la cual hemos tenido excelentes referencias de clientes nuestros que han utilizado sus servicios.
Para obtener más información sobre creditos en dolares envienos sus datos a
Otras alternativas de financiación
Si después de analizar los requisitos exigidos por estas entidades financieras en Colombia, usted considera que es muy complicado el trámite, tambien puede optar por otras alternativas. Por ejemplo:
* Tramitar un crédito en su país de residencia. Esto es lo mas viable para el caso de los extranjeros que no residen permanentemente en el pais.
* Financiación directa del vendedor en Colombia. Aunque no es la regla general, algunas constructoras ofrecen este servicio con plazos entre los 5 y 10 años. Si lo que está comprando es una vivienda nueva en construccion, puede hacer el pago durante la etapa de preconstrucción hasta el momento de la terminación del proyecto que puede durar aproximadamente de 6 a 20 meses.
* Financiación a traves de una persona natural, que por lo general resulta mucho más costoso. Cualquiera de estas alternativas tambien es válida, lo importante es estar bien asesorado en el momento de realizar toda la documentacion legal.
Tipos de Sistemas de crédito con hipoteca en Colombia
Crédito en pesos.
Los pagos permanecen fijos durante toda la duración del préstamo y es calculado sobre la base de tasas anuales, que fluctúan entre el 16 y el 22 por ciento. Hay abonos a capital desde la primera cuota. La deuda disminuye desde el primer pago. De esta manera, el usuario puede conocer el valor de todas y cada una de las cuotas del crédito desde el principio con la certeza de que estas nunca variarán.
Estas son las opciones en pesos:
* Amortización Fija a capital en pesos.
Las cuotas son ligeramente superiores en el comienzo de la vida del crédito ( primeros 4 o 5 años), pero luego comenzarán a disminuir. Desde el comienzo la amortización a capital es significativa, por lo tanto termina siendo la opción más barata. Como las cuotas son más elevadas al comienzo, que hay queTener un ingreso mensual alto a fin de poder aplicar, mientras que otros sistemas requieren un ingreso mensual menor.
* Tasa fija en pesos.
El valor de las cuotas son iguales de principio a fin. Sin embargo, la contribución al capital es gradual haciendo un poco más cara ésta opción por el efecto de los tipos de interés. (El costo es muy similar a la cuota media en UVR).
Crédito en UVR (Unidad de Valor Real).
Existen muchos mitos sobre la UVR, y es que después de la crisis del UPAC nadie quedó con ganas de oir nada que tuviera que ver con créditos con hipoteca en Colombia, y mucho menos con siglas que sonaran a algo parecido. Desafortunadamente con ese nombre UVR, la percepción de la gente es que debía ser algo igual de nefasto a lo que fué el UPAC. Nada más injusto con este sistema, que nació precisamente para eliminar el engendro en el cual se habia convertido el UPAC.
Se trata de un sistema de pago vinculado a la IPC (índice de Precios al Consumidor, leáse inflación), medido de acuerdo con el comportamiento de la tasa de inflación nacional. Si la inflación se mantiene estable, sus cuotas serán estables o fijas, pero si ésta sube o baja, lo mismo sucederá con el valor de sus cuotas.
Por mandato constitucional, el Banco de la Republica está obligado a disminuir la inflación. Luego tiene sentido que elsistema busque defender el bolsillo de los colombianos. Sin embargo éste cuento de mantener la inflación a la baja, no es tan fácil como se cree, y nadie esta de acxuerdo con la politicas macroeconomicas del Banco de la Republica.. En fin ese tema se lo dejamos a los llamados "expertos" economistas. En el 2009 la UVR está establecida sobre una tasa de inflación proyectada que oscila entre el 5 por ciento y el 6,5 por ciento al año. También hay varias opciones con la línea en UVR:
* Cuota fija en UVR (Bajo valor de la cuota): En este sistema el valor de la cuota es muy bajo al principio, y aumenta cada mes en línea con la inflación y nunca disminuye. Este sistema resulta muy costoso, ya que al principio sólo se pagan parte de los intereses, sin abonar plata a Capital.
* Amortización fija a capital en UVR (valor cuota promedio): Este es el sistema más económico, porque después de la mitad de la vida útil del préstamo, el valor de la cuota disminuye. La única desventaja es que los bancos exigen más capacidad de pago al solicitante ymás papeleo en el trámite. – Mi recomendación --
* Sistema UVR Cíclico (cuotas anuales fijas):
En este sistema las cuotas nunca disminuyen. El valor de las cuotas aumento cada año de acuerdo con la tasa anual de inflación.
Conociendo los tipos de sistemas actualmente vigentes en Colombia, entonces viene la gran pregunta:
¿Cómo puedo obtener un préstamo con hipoteca en Colombia si vivo en el exterior?
Lo primero que cualquier persona, ya sea que viva en Colombia o en el extranjero debe analizar al pensar en obtener un préstamo con hipoteca en Colombia, es saber cuánto él o ella puede pagar basado en su ingreso familiar. Para personas casadas, como ingreso familiar se toman en cuenta los ingresos de esposo más los de la esposa. Para iniciar su aventura de obtener un crédito con hipoteca en Colombia, se deben tener en cuenta los siguientes puntos:
1. Cada paso en el proceso de tramitación de un crédito con hipoteca en Colombia requiere de legalizaciones, cartas, firmas, documentos, declaraciones de renta, recibos de transferencias bancarias a Colombia, carta sobre el origen de los fondos en el exterior, etc. Si quiere hacer el proceso por su cuenta, asegúrese de disponer de un mínimo de 60 días calendario desde que solicita la aplicación en el banco, hasta la firma final de los documentos de la hipoteca con el banco. Eso sin contar el tiempo que le tome recolectar los documentos en su país de residencia. Como en todo, este tiempo puede variar. Lo que trato de decir es que debe disponer del tiempo suficiente, para que en caso de correcciones o aclaraciones, no se quede atorado en la mitad del camino. Si usted no puede estar en Colombia durante un largo tiempo, lo más recomendable es darle poder a un familiar o una persona de su confianza para que haga éste tramite por usted. Esto debe hacerse a través de un poder especial, que se debe legalizar en el consulado colombiano en su país de origen. No tiene porqué preocuparse, ya que es un poder especifico para éste tramite, pero los documentos finales de propiedad permanecerán a nombre de la persona residente en el extranjero. Tenga en cuenta que comprar desde el exterior no es igual que hacerlo en Colombia. Su familiar puede tener experiencia en compraventa de inmuebles en Colombia. Incluso no todos los agentes inmobiliarios manejan temas sobre trámites para compras desde el exterior. Por eso es importante estar asesorado por un agente profesional de bienes raíces, con experiencia en el manejo de compra de inmuebles desde el extranjero, para asesorarlo entre otras cosas en: La elaboración y revisión del contrato de compra/venta Supervisión del proceso de compra a través de los canales adecuados y resolver todas las posibles consecuencias legales del caso incluyendo estudio de titulos, cancelación limitaciones pre-existentes, La evaluación fiscal (que impuestos se pagan en colombia, en el pais de origen de los dineros, como se podrian descontar estos impuestos, implicaciones, tributarias si el bien se vende luego de la compra sobra la utilidad generada, etc.). Formas mas eficientes para el envio de los dineros a Colombia de acuerdo con las reglamentaciones del Banco de la Republica . Tramites notariales.
2. Seleccione la entidad financiera con la cual va a tramitar su crédito con hipoteca en Colombia.
Ya sea en pesos con un banco local como Bancolombia, Colpatria o el BBVA; o en dolares con una entidad como MICROVAL otorgan créditos a los nacionales colombianos que viven en el exterior o a su conyugue extranjero. De acuerdo con la política de cada banco, un crédito con hipoteca en Colombia puede ser asignado por un período que va de los 5 a 15 años, hasta 70 por ciento del valor de la vivienda, y en cantidades que pueden variar desde 5 a 400 millones de pesos.
3. Seleccione la línea de crédito que se ajuste a su capacidad financiera. Con los bancos locales usted puede elegir entre un tipo de interés fijo, el llamado "en Pesos" o a una tasa de interés variable (UVR), Unidades de Valor Real, cualquiera de los dos en plazos que van de un mínimo de 5 años a un máximo de 15 años. Con entidades internacionales puede elegir un credito en dolares o Euros.
4.La hipoteca requiere que se tengan un Seguro de vida y otro contra fuego-terremoto y calamidades.
a. Seguro de vida: Se requiere tomar un seguro de vida por el valor del crédito aprobado. Si tiene 55 años de edad o más, o el valor del crédito es superior a $ COL 150’000.000, el solicitante deberá obtener un examen médico general y legalizarlo en su país de residencia.
b. Seguros contra Terremoto e Incendio : Se toma por el valor comercial de la propiedad como garantía .
5.Un crédito con hipoteca en Colombia genera costos adicionales, tales como:
a. Estudio de títulos. Obligatorio hecho por un perito del banco, pagado por el cliente.
b. Avaluo comercial del inmueble. Obligatorio hecho por un perito del banco pagado por el cliente.
c. Los costos adicionales en Notaria y en la Oficina de Registro que van de acuerdo al valor del crédito. Los anteriores costos se van cancelando a medida que va avanzando el tramite del credito.
6. Documentos en General exigidos a Colombianos residentes en el extranjero para solicitar un préstamo con hipoteca en Colombia:
Certificado de residencia en el país de origen. Solicitud de crédito individual para vivir en el extranjero en un banco que ofrece esta línea(Véase los bancos al final del capítulo). Fotocopia legible de una tarjeta de identificación que contenga las huellas dactilares y firma. Original del Poder Especial, cuando aplique, con no más de 3 meses de vigencia (legalizado en el país de residencia). Prueba de envío de giros realizados a Colombia durante los últimos 6 meses. (A través de los distintos bancos o casas de cambio) Carta al Banco o entidad, indicando la forma de pago que se utilizará para el pago de las cuotas mensuales de crédito. Si desea iniciar la busqueda de una propiedad en Colombia, haganoslo saber diligenciando el Formato de Busqueda de propiedades en Colombia para Colombianos residentes en el exterior aqui .
De ésta manera usted puede empezar a mirar con anticipación, las opciones que mas se ajusten a sus preferencias. Nosotros nos encargamos de hacer la conexion entre compradores y vendedores, y si es el caso llegar a lograr una cita personal a traves de conferencias en internet privadas ,ruedas inmobiliarias y ferias internacionales en el exterior.
Preguntas más frecuentes sobre crédito con hipoteca en Colombia
1.¿Cuánto me puede prestar un banco?
Depende de los ingresos de la familia (esposo y esposa), o el total de ingresos para una sola persona. Básicamente, el banco determina que el valor de la cuota que usted puede permitirse pagar debe representar alrededor del 30% de sus ingresos. Muchos bancos tienen simuladores en línea para que ustedpueda saber de antemano el valor de su cuota, y calcular cuánto puede prestar.
2.¿Cuánto puede ser el valor de las cuotas? Que tan cierto es que las cuotas son fijas.?
No volvera a pasar lo del UPAC.?
El valor de las cuotas depende de la duración delpréstamo (5, 10, 15 años), de las condiciones que se acuerden con el banco ( en pesos o en UVR) y del sistema de amortización escogido ( cuota fija, minima, variable, etc).Para vivienda nueva o usada (2008) la máxima tasa es de 16,20 por ciento. En el caso de las viviendas subvencionadas por el gobierno (Vivienda de Interes Social VIS), cuyo valor total no puede exceder de 62’302.500 de pesos, la tasa más alta aplicable es del 11 por ciento anual. Las tasas de interés de largo plazo se han mantenidoestables desde los últimos 5 años, por lo que en promedio se puede calcular alrededor de $ 16,500 por millon de pesos de crédito. Por ejemplo, un crédito de 50 millones de pesos, la primera cuota puede ser alrededor de $ 825,000, esto es, (16.500 x 50= 825.000). De todas formas es mejor utilizar los simuladores en línea que la mayoría de Bancos ya tienen.
3.¿Cuál es el plazo del préstamo? Aunque cada banco ofrece opciones diferentes, los plazos normalmente oscilan entre 5 y 15 años.
4.¿Cuánto se paga en su totalidad por un crédito? En dónde uno paga 3 veces el inmueble..? Es difícil determinar con exactitud el total del lo que usted paga por un credito, porque los intereses varían diariamente y las condiciones de crédito son diferentes. Sin embargo tenga en cuenta que usted esta pagando por el costo de un dinero a traves del tiempo, y muy seguramente al multiplicar el valor de las cuotas por todo los meses le dará una suma alrededor del doble del valor prestado. El problema en la época de la crisis del UPAC era que el valor de credito en los primeros 5 años del credito ya se habia disparado al doble de su valor, faltando 10 años para terminar de pagar!!. En cualquier caso, insisto, puede utilizar los sitios web de los bancos para hacerse una idea.
5. El valor de las cuotas puede variar durante el plazo del crédito?
Depende de que linea crédito esté utilizando: enpesos o en UVR. Crédito en pesos, la variación es ligeramente menor. En UVR por lo general se incrementará cada año.Cien pesos el día de hoy, no valen lo mismo a cien pesosmañana, porque el dinero perdido "valor" con el paso deltiempo.Con el fin de no perder su liquidez, los bancos convierten el dinero prestado a los clientes en unidades UVR. Para ello, los bancos multiplican el monto del crédito por el valor de la tasa UVR del día.
6. ¿ Dónde puedo solicitar un crédito?
Entre las entidades autorizadas legalmente por el gobierno parafinanciar la vivienda están las siguientes: Las cooperativas, los fondos mutuos de asociaciones de trabajadores, Fondo Nacional del Ahorro FNA, las antiguas corporaciones el ahorro y vivienda hoy bancos, las compañías de financiamiento comercial y los bancos comerciales.
7. ¿El costo de un préstamo es igual para todoslos bancos y entidades?
No necesariamente. Aunque la ley establece topes máximos para las tasas de interés, cada entidad financiera decide el valor de la tasa a aplicar de acuerdo con las condiciones del mercado. Por ejemplo, las cooperativas y los fondos mutuos de trabajadores proporcionan a menudo las más bajas tasas de interés, mientras que los bancos suelen cobrar hasta el límite permitido.
Haga su propia "investigación de mercado" para saber qué banco ofrece la tasa más baja y sobre las condiciones, para así decidir con cual desea aplicar.
8. Es obligatorio utilizar una fiducia? No es obligatoria. La fiducia es un mecanismo de financiación utilizado por los constructores para apalancar sus proyectos. La ventaja para el comprador es que al tener el respaldo de una entidad financiera, los recursos están asegurados en caso de que el proyecto no se lleve a cabo. El hecho de que una entidad financiera respalde un proyecto a través de una fiducia, dice de la seriedad de un constructor, ya que se le exige el suficiente respaldo patrimonial.
9. Hay alguna forma legal que permita omitir intermediarios, costos adicionales para enviar el dinero a Colombia.? Si se tiene todo el dinero para la propiedad, sin financiación como se hace para meterlo al país y pagarle al vendedor del inmueble directamente..?
La transacción puede ser directa con el propietario en Colombia, aunque dado que existen temas tributarios, cambiarios, poderes especiales, etc. Siempre es recomendable asesorarse bien de un asesor inmobiliario de confianza.
El envio del dinero Colombia se puede hacer legalmente de varias maneras:
A traves de los intermediarios del mercado cambiario, lease Bancos Comerciales. Si usted hace una negociación directa, sencillamente hace un giro a la cuenta del vendedor en Colombia. Muchas personas en compras de bajo valor prefieren traer el dinero en efectivo, hasta 10.000 USD, o sacar el dinero de cuentas del exterior por cajeros electronicos. Tenga encuenta que siempre que viaje con dinero debe hacer la respectiva declaracion en la aduana para evitar problemas con las autoridades.
10. Vivo en Venezuela y Firmé una opcion de compra para un apartamento.
El constructor estipulaba que las cuotas iniciales y el pago del prestamo se haria en deposito de una cuenta del Citibank. En Venezuela existe un control cambiario y ésto no era posible pero ellos dijeron que lo habian hecho en otras oportunidades. Al momento de hacer los depósitos respectivos el banco no los aceptó por que es una cuenta de Colombia y el régimen cambiario no lo permite. Me plantearon comprar dolares y hacer giros a traves de una casa de cambio. Les explique que no es posible exportar Dolares por el control cambiario y para obtener dolares la unica forma es mercado negro y hay legislacion sobre la materia donde hay multas y penas de carcel dependiendo el caso. Considero que no se puede llevar a cabo la negociación. ¿Qué puedo hacer para deshacer el contrato? El caso venezuela es particular no solo por el control de cambiosexistente sino ademas por los cupos tan bajos que asignan para envio de dinero al exterior, en los casos de compra es buenos asesorarse de un conocedor en el tema de transacciones desde el exterior y no solo contar con la asesoria de la contructora. Desafortunadmente no todas las contructoras poseen asesores inmobiliarios con conocimiento para dar este soporte a quienes viven en el exterior y pecan al asumir que las transacciones desde cualquier pais hacia colombia son iguales.
Importante revisar la promesa firmada con la constructora y ver si este punto quedo por escrito y ellos sugieren una transacción que legalmente no es factible, de ser asi basado en este punto puede solicitar la cancelación de la promesa y si la entidad reconoce que se equivoco al asumir ligeramente que el tramite era facil deberia colaborarle en anular la transacción sin que existan perjuicios.
Buying house in Colombia for Colombians abroad
Buying house in Colombia for Colombians Abroad
Any Colombians living abroad can buy a house in Colombia from their country of residence.
Here we inform all the most important things to consider to succeed in the home buying process in Colombia The home buying process in Colombia from the outside is definitely very different than it living and being in Colombia.
There are several aspects to take into account to avoid future headaches.
First it is important information and advice well.
Not all estate agents deal with issues as complex as the tax on paperwork and procedures for transactions from various cities overseas. Each country may have consulates or close depending on the buyer's residence status of the procedure may vary. The largest number of Colombian migrants are currently the United States (USA) and Spain, and from them are focused on the increased supply of services.
BUYING PROCESS IN COLOMBIA FROM ABROAD
What I Do, What to do?, How to handle credit?, How to start the paperwork?.
Here are some frequently asked questions made by compatriots living abroad. Many years have lived outside Colombia and many aspects have changed. However, one positive aspect is that government policies have been aimed at encouraging investment and repatriation of capital. Colombians living abroad.
The following are the main issues to consider when starting your home buying process in Colombia:
1 - Check the supply of properties.
Currently there are thousands of online sites with listings of properties in the time of a search can be exhausting. In addition to impersonal, the security is important, because with the rise of Internet fraud have also arrived. Anyone can sell anything on the network.
In Inmobiliaria La Calera we are aware that an expert in your local market can provide greater security and confidence when selling a property. So we now have a network of professional realtors we work with partners to serve in various cities in Colombia as La Calera, Bucaramanga, Bogota, Medellin, Barranquilla, Santa Marta, Cartagena, Pereira and Cali and others.
We take care to make the connection between buyers and sellers, and if necessary be able to achieve a personal appointment wheels through real estate and international trade fairs abroad. If you have questions or concerns, please send an email with your request inmobiliarialacalera@gmail.com and solve for you.
2 - Make an offer and negotiate the price.
In Colombia, the most common method of negotiation is bargaining. Offer a price negotiation according to the timing and form of payment you are willing to pay for the property that interests you.
3 - Define your payment. Cash, credit or exchange.
It is important to establish ways of sending money available resources for Colombia (not all are cheap or fast). Depending on the amounts to be sent there as well as bank drafts, money exchange, stock brokerage agreements abroad, among others. Others prefer to personally bring the amount legally allowed (up to USD 10,000). The important thing is that all may be more convenient for the parties, both buyer and seller from the point of view and fiscal exchange for doing things right the first time.
4 - Name an attorney in Colombia from your nearest consulate to sign a promise of sale and the final deed of sale.
If you can not be in Colombia for a long time, it is best to empower a family member or a trusted person to make éstetramite for you. This should be done through a special power, to be legalized in the Colombian consulate in nsu country. Does not have to worry about, since it is a specific power for this procedure, but the final documents of property remain in the name of the person residing abroad. Note that buying a home in Colombia from the outside is not the same be done in Colombia. Your family member may have experience in buying and selling real estate in Colombia but also can not ignore some aspects that are important for Colombians living abroad. So Consultant's important to have professional, experienced in handling home purchase in Colombia from abroad.
5 - Check the documents of the property (taxes, services, administration, free certificate, deeds, etc.)..
6 - Check the price of the property by an expert or appraisal (Optional). Usually the price of a property is given by its market value, which is easily verifiable sector prices, comparative prices in the cities. etc. When you are buying direct is usually the buyer who, in its discretion, may request an appraisal with a professional expert. If you borrow this procedure is mandatory and is done by an expert of the Bank.
7 - Sign a contract of sale where they are set among other conditions of trading
Delivery of property, payment, taxes and signing of deeds through the proxy.
8 - Consider the tax on your investment.
Establish how to buy a house in Colombia affects their income taxes in the country of residence and in Colombia if applicable. Our team of experts in tax issues, tax, accounting and exchange can advise on this issue here in Colombia.
9 - Delivery and receipt of the property.
Once having met the requirements and order all documents, take the notary for the manufacture of writing and subsequent signing. Do not forget to book extra money for closing costs.
10 - Finally ... Enjoy your home in Colombia!
How the mortgage loans in Colombia?
It is now possible to purchase a mortgage-backed credit in Colombia for Colombians living abroad through several sources:
Colombian financial institutions or banks Initially these institutions began with coverage limited to Colombians living in Miami, New York and Madrid. However some banks have expanded their network of services in accordance with their correspondent banks abroad. These entities are studying the ability to pay and income in the country of residence also check the property in Colombia and potential co-signer on the debt in the country. By law in Colombia, a bank can lend up to 70% percent of the value of the property secured by mortgage in Colombia. The balance of 30% must be paid in cash. In general, banks estimate the value of the share of the mortgage should be about 30% of their monthly income.
If you are Colombian married abroad, some banks will accept the foreign spouse's income as part of household income.
At the moment, Colombian financial institutions only provide mortgage loans in Colombia local currency (Colombian pesos). Some banks offer mortgage credits with Colombia are:
- Codwell Banker
- Banco Colpatria
- Bancolombia
- BBVA
- Davivienda
International financial institutions operating in Colombia international companies that provide credits for Colombians living abroad and their foreign spouses. These companies give free credit of mortgage-backed investment in dollars and euros with Intres rate and fee. The advantage of these entities is not dependent on local variables such as inflation or interest of reference, and not rely on credit bureaus as CIFIN or Datacredito in Colombia. One such company is International Mortgage Corporation-MIC-and product Microval international company with offices in Bogota Colombia, with which we have excellent references from our clients who have used their services.
For more information on credits in dollars send us your details to inmobiliarialacalera@gmail.com
Other financing alternatives
If after reviewing the requirements for these financial institutions in Colombia, you believe that the process is very complicated, you can also opt for other alternatives. For example:
* To process a credit to your country of residence. This is the most viable for the case of foreign nationals not permanently resident in the country.
* Direct financing from the seller in Colombia. Although not the rule, some builders offer this service periods between 5 and 10 years. If you are buying a new home under construction can make the payment during the preconstruction stage until completion of the project that may last approximately 6 to 20 months.
* Financing through a natural person, usually much more expensive. Any of these alternatives is also valid, it is important to be well-advised at the time to do all the legal documentation.
Types of mortgage credit systems in Colombia
Credit pesos.
The payments remain fixed throughout the term of the loan and is calculated based on annual rates ranging from 16 to 22 percent. There are capital subscriptions from the first installment. The debt decreased from the first payment. Thus, the user can know the value of each and every credit fees from the start with the certainty that they never vary.
These options are in pesos:
* Fixed capital depreciation in pesos.
Fees are slightly higher in the early life of the loan (first 4 or 5 years), but then begin to decline. From the beginning the capital depreciation is significant, therefore ends up being the cheapest option. As fees are higher at the beginning, there Quetena a high monthly income in order to apply, while other systems require a lower monthly income.
* Fixed rate in pesos.
The value of the shares are the same from beginning to end. However, the contribution to capital is gradually making it slightly more expensive option for the effect of interest rates. (The cost is very similar to the average share in UVR).
Credit UVR (Unidad de Valor Real).
There are many myths about the UVR, and that after the crisis of UPAC nobody was eager to hear anything having to do with mortgage loans in Colombia, much less an acronym that sounded something like that. Unfortunately that name UVR, the perception of people is that it should be something just as ominous of what was the UPAC. Nothing wrong with this system, which was born precisely to eliminate the monster in which he had become the UPAC.
This is a payment system linked to the CPI (Consumer Price Index, inflation lease), as measured by the performance of the national inflation rate. If inflation remains stable, your dues will be stable or fixed, but if it rises or falls, so will the value of their quotas.
By constitutional mandate, the Bank of the Republic is obliged to reduce inflation. Then it makes sense to look elsistema defend the pocket of Colombians. Yet this tale of keeping inflation down is not as easy as you think, and no one is acxuerdo with the macroeconomic policies of the Bank of the Republic .. Finally we leave that subject to so-called "expert" economists. In 2009, the UVR is set on a projected inflation rate of between 5 percent and 6.5 percent per year. There are also several options in line with UVR:
* Fixed fee in UVR (low value of the quota): In this system the value of the fee is very low at first and increase each month in line with inflation and never decreases. This system is very expensive, since at first only part of the interest paid, without paying money to Capital.
* Amortization of fixed capital in UVR (average share value): This is the most economical, because after half the life of the loan, the value of the share declines. The only downside is that most banks require the applicant's ability to pay ymás paperwork processing. à ¢ â, ¬ â € œ My recommendation -
* Cyclic UVR System (fixed annual fees):
This quota system will never decrease. The value of the fees increase each year according to the annual rate of inflation.
Knowing the types of systems currently in place in Colombia, then comes the big question:
How I can get a mortgage loan with Colombia if I live abroad?
The first thing that anyone, whether you live in Colombia or abroad must be analyzed at the thought of getting a mortgage loan in Colombia, is how much he or she can afford based on your household income. For married persons, and family income are taken into account the income of the husband over the wife. To begin your adventure to obtain a mortgage credit in Colombia, must take into account the following points:
1. Each step in the process of processing a mortgage credit in Colombia requires legalization, letters, signatures, documents, tax returns, receipts for wire transfers to Colombia, letter about the source of funds abroad, and so on. If you want to process on your own, make sure you have at least 60 calendar days of requesting the application to the bank, until the final signing of the documents of the mortgage with the bank. Not to mention the time it takes to collect the documents in your country of residence. As always, this time may vary. What I am saying is that you must have enough time, so that in case of corrections or clarifications, do not stay stuck in the middle of the road. If you can not be in Colombia for a long time, it is best to empower a family member or a trusted person to do this step for you. This should be done through a special power, to be legalized in the Colombian consulate in their country of origin. Does not have to worry about, since it is a specific power for this procedure, but the final documents of property remain in the name of the person residing abroad. Note that buying from abroad is not the same be done in Colombia. Your family member may have experience in buying and selling real estate in Colombia. Even not all estate agents handle paperwork issues for purchases from abroad. It is therefore important to be advised by a professional real estate agent with experience in managing real estate purchases from abroad, to advise, among other things: the development and review of the purchase / sale process monitoring purchase through appropriate channels and resolve all possible legal consequences of the case study including titles, canceling pre-existing limitations, the tax assessment (which taxes are paid in Colombia, the country of origin of the money, as could discount these tax implications, tax if the property is sold after the acquisition on the profit generated, etc.).. Most efficient way for sending the money to Colombia in accordance with the regulations of Banco de la Republica. Notary procedures.
2. Select the financial institution which will process your credit mortgage in Colombia.
In pesos with a local bank as Bancolombia, BBVA or Colpatria, or in dollars with an entity like Microval give credit to Colombians living abroad or foreign spouse. According to the policy of each bank, a mortgage credit in Colombia can be assigned for a period ranging from 5 to 15, up 70 percent of the value of the home and in quantities that can vary from 5 to 400 million pesos.
3. Select the line of credit that meets their financial capacity. With local banks you can choose between a fixed rate, the "Peso" or a variable interest rate (UVR), Real Value Units, either in installments ranging from a minimum of 5 years a maximum of 15 years. With international entities can choose a credit in dollars or Euros.
4.La mortgage requires taking a life insurance and other fire-earthquake and disaster.
a. Life Insurance: It requires taking a life insurance for the value of approved credit. If you are 55 years of age or older, or the credit value is greater than $ COL 150'000 .000, the applicant shall obtain a general medical examination and legal in his country of residence.
b. Earthquake and Fire Insurance: Take the market value of the property as collateral.
5.Un mortgage credit in Colombia generates additional costs, such as:
a. Title study. Required by an independent valuer of the bank, paid by the customer.
b. Commercial valuation of the property. Required by an independent valuer of the bank paid by the customer.
c. Additional costs in Ontario and the Office of the Registrar that go according to credit value. These costs are canceling as we go along processing the credit.
6. General Documents required to Colombians living abroad to apply for a mortgage loan in Colombia:
Certificate of residence in the country. Individual Credit Application to live abroad in a bank that offers this line (see the banks at the end of chapter). Legible photocopy of an identification card containing the fingerprints and signature. Original Power of Attorney, if applicable, with no more than 3 months of force (legalized in the country of residence). Proof of sending money to Colombia for the past 6 months. (Through the various banks or exchange houses) Letter to Bank or entity, indicating how payment will be used to pay the monthly credit. To start the search for a property in Colombia, let us know by filling the search form properties in Colombia for Colombians living abroad here.
This way you can start looking ahead, the options that best suit their preferences. We take care to make the connection between buyers and sellers, and if necessary be able to achieve a personal appointment via internet conferencing private property wheels and fairs abroad.
Frequently asked questions about mortgage credit in Colombia
1. How much a bank can lend me?
Depends on the income of the family (husband and wife), or total income for one person. Basically, the bank determines that the value of the monthly payment you can afford to pay should represent about 30% of their income. Many banks have online simulation that you can get to know in advance the value of their quota, and calculate how much you can borrow.
2. How can the value of quotas? How true is that quotas are fixed.?
I will not spend the UPAC.?
The value of shares depends on the duration delpréstamo (5, 10, 15), the conditions to be agreed with the bank (in pesos or UVR) and the repayment system chosen (fixed rate, minimum, variable, etc. .) For new or used (2008) the maximum rate is 16.20 percent. In the case of government-subsidized housing (Affordable Housing VIS), whose total value does not exceed 62'302 .500 pesos, the highest applicable rate is 11 percent. Interest rates have long term mantenidoestables from the last 5 years, so it can be calculated on average about $ 16.500 per million dollars of credit. For example, a credit of 50 million pesos, the first installment may be about $ 825,000, that is (16,500 x 50 = 825 000). Anyway, it's best to use the online simulators that most banks already have.
3. What is the term of the loan? While each bank offers different options, deadlines typically range between 5 and 15 years.
4. How much is paid in full by a credit? Where you pay 3 times the house ..?
It is difficult to determine the total that you pay for a credit, because the interests vary daily and credit conditions are different. However note that you are paying for the cost of money through time, and most likely to multiply the value of the fees every month will give a sum about double the value provided. The problem at the time of the crisis of the UPAC was that the value of credit in the first 5 years of credit had already been shot at twice its value, missing 10 years to pay off!. In any case, I insist, you can use the banks' websites to get an idea.
5. The value of shares may vary during the term of the loan?
Credit depends on which line you are using: enpesos or UVR. Credit in pesos, the variation is slightly less. In UVR is usually increased every año.Cien pesos today, there are equal to one hundred pesosmañana because the money lost "value" over deltiempo.Con to keep their liquidity, banks convert money loaned to customers in units UVR. To do this, multiply the amount of bank credit for the value of the UVR rate of the day.
6. Where I can apply for a loan?
Among the legally authorized government housing parafinanciar include: cooperatives, mutual funds of workers' associations, the National Savings Fund FNA, the former savings and housing corporations today, banks, commercial finance companies and banks trade.
7. Is the cost of a loan is the same for banks and todoslos?
Not necessarily. Although the law caps interest rates for each lender decides the value of the rate to apply in accordance with market conditions. For example, cooperatives and workers mutual funds often provide lower interest rates, while banks usually charge up to the limit.
Make your own "market research" to find out which bank offers the lowest rate and the conditions in order to decide which to apply.
8. It is mandatory to use a trust? It is not mandatory.
The trust is a funding mechanism used by developers to leverage their projects. The advantage for the buyer is that having the backing of a financial institution, resources are secured in case the project was not carried out. The fact that a financial institution to support a project through a trust, said the seriousness of a builder, because it requires enough support assets.
9. Is there any legal way that allows bypass intermediaries, additional costs to send money to Colombia.?
If you have the money for the property, without financing as it does to get him to the country
and pay the seller of the property directly ..?
The transaction may be direct with the owner in Colombia, but because there are tax issues, currency exchange, special powers, and so on. It is always advisable to seek advice either from a real estate consultant trust.
Colombia to send the money can legally do in several ways:
Through the exchange market brokers, lease Commercial Banks. If you make a direct negotiation, simply makes a turn to the seller's account in Colombia. Many people in low-value purchases prefer to bring the cash to $ 10,000, or taking money from foreign accounts by ATM. Recognize already that whenever you travel with money to do the respective declaration at customs to avoid problems with authorities.
10. I live in Venezuela and I signed a purchase option for an apartment.
The builder stated that down payments and payment of the loan would be done in a deposit account at Citibank. Venezuela has exchange controls and this was not possible but they said they had done on other occasions. At the time of respective bank deposits not accepted because it is an account of Colombia and the exchange rate regime does not. I raised money to buy dollars and through an exchange. I explained that you can not export Dollars by exchange controls and the only way to get dollar black market and there is legislation on the subject where there are fines and jail time depending on the case. I think you can not carry out the negotiation. What I can do to undo the contract? Venezuela's case is unique not only control but also for cambiosexistente so low that quotas allocated for sending money abroad, where purchase is good advice of an expert on the subject of transactions from the outside and not just rely on the advice of Contruction. Desafortunadmente not all builders have knowledgeable real estate advisors to provide this support for those living abroad and sin in assuming that the transactions from any country to Colombia are the same.
Important to review the signed pledge with the developer and see if this item was written, and they suggest a transaction that is not legally possible, if so based on this point may request the cancellation of the undertaking, and the organization recognizes that mistaken in assume that the process was slightly easier should assist in reversing the transaction without any losses.
